Fraude bancario · Toda España
Abogados de fraude bancario
Si alguien movió tu dinero sin tu autorización, el banco debe devolvértelo de inmediato. Y si te acusa de negligencia grave, tiene que probarla.
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45.1
El banco devuelve de inmediato
A más tardar, al final del día hábil siguiente. Art. 45.1 RDL 19/2018.
44
La negligencia la prueba el banco
No basta con que se usaran tus claves. Art. 44 RDL 19/2018.
13 meses
Para comunicarlo al banco
Desde la fecha del cargo. Art. 43.1 RDL 19/2018.
Primeras horas
Si ha ocurrido hoy
Tres pasos que no pueden esperar al lunes.
- 01
Bloquea tarjetas y banca online
Llama al número de emergencias de tu banco y pide el bloqueo inmediato de todos los medios de pago. Cada minuto cuenta.
- 02
Avisa al banco por escrito
Envía un correo o presenta una reclamación en la sucursal. El art. 43.1 del RDL 19/2018 te da un plazo máximo de trece meses desde el cargo, pero cuanto antes lo hagas, más fácil es rastrear el dinero.
- 03
Denuncia y guarda la copia
Acude a la Policía Nacional o a la Guardia Civil con toda la documentación: capturas de pantalla, SMS, correos y justificantes de las transferencias.
Hecho esto, cuéntanos tu caso: lo revisamos en 24 h laborables. Cuéntanos tu caso
Jurisprudencia
Lo que están resolviendo los tribunales
Cuatro sentencias recientes en las que el banco tuvo que devolver todo o parte del dinero. Datos extraídos de resoluciones públicas del CENDOJ, ya anonimizadas; no son asuntos de este despacho.
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3.500 €
Vishing y spoofing · SAP Cádiz, 31-1-2025
La clienta recibió un SMS de alerta y una llamada desde el número de atención al cliente de su banco. Le sustrajeron 3.500 € con una transferencia, dos Bizum y una retirada en cajero. El banco alegó negligencia grave.
Resultado: la Audiencia Provincial de Cádiz desestimó el recurso de Unicaja y confirmó la condena a devolver los 3.500 €. El banco no probó la negligencia grave.
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6.761,97 €
Phishing · SAP Barcelona, 24-10-2024
Un ataque de phishing permitió al estafador acceder a la banca online de la víctima y realizar compras y transferencias por más de 16.000 €. El banco solo consiguió retroceder parte.
Resultado: la Audiencia Provincial de Barcelona mantuvo la condena a ING a abonar 6.761,97 € (las operaciones no retrocedidas) más intereses. Apreció cierta imprudencia de la clienta, pero no negligencia grave; por eso solo retiró la condena en costas.
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7.139,50 €
Vishing · SAP Asturias, 11-4-2024
La clienta recibió una llamada suplantando a Unicaja. Le indujeron a facilitar los códigos de seguridad y le sustrajeron 7.139,50 €. El banco se negó a devolver.
Resultado: la Audiencia Provincial de Asturias estimó íntegramente la demanda y condenó a Unicaja a devolver 7.139,50 € más intereses, y las costas de primera instancia.
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6.598,90 €
Smishing y vishing · Tribunal de Instancia, 22-6-2026
El cliente recibió un SMS aparentemente de BBVA, seguido de una llamada. Los estafadores contrataron un préstamo a su nombre, una tarjeta de crédito y realizaron una transferencia. Daño total: 9.427 €.
Resultado: el tribunal declaró la responsabilidad contractual de BBVA y la nulidad de las operaciones, y le condenó a pagar 6.598,90 € más intereses. Redujo la cantidad porque el cliente, siguiendo al estafador, hizo operaciones sin lógica (contratar un préstamo para «proteger» su cuenta).
¿Te ha pasado algo parecido? Analízalo gratis
«El banco dice que fue negligencia tuya.»
Es la respuesta habitual. Pero la ley no les da la razón sin más.
El art. 44.2 del RDL 19/2018 es claro: que el banco registre el uso de tus credenciales no demuestra, por sí solo, que autorizaras la operación ni que actuaras con negligencia. Y el art. 44.3 va más lejos: es el banco quien tiene la carga de probar que hubo fraude o negligencia grave por tu parte.
No tienes que demostrar tu inocencia. Es el banco el que tiene que demostrar tu culpa.
Método
Cómo trabajamos y cuánto cuesta
Tres fases, sin sorpresas. Y honorarios negociables, por escrito antes de empezar.
- I
Análisis del caso
Revisamos la documentación, verificamos los plazos y te confirmamos si el caso es reclamable y por qué vía. Respuesta en 24 h laborables.
- II
Reclamación al banco y MASC
Preparamos la reclamación formal por escrito, apoyada en la normativa y la jurisprudencia aplicables, y negociamos directamente con el banco. Esa negociación entre abogados sirve como medio adecuado de solución de controversias (MASC), requisito previo a la demanda (art. 5.1 LO 1/2025). El banco tiene 15 días hábiles para responder (art. 69 RDL 19/2018).
- III
Vía judicial
Si el banco no devuelve, presentamos demanda. Si se estiman todas las pretensiones, la regla general es que el banco pague las costas (art. 394 LEC).
Honorarios claros y negociables
- Primera valoración gratuita. Te decimos si tu caso es reclamable sin coste ni compromiso.
- Pagas por fases. Solo abonas el trabajo que efectivamente se hace. Si el banco devuelve el dinero tras la reclamación, no hay que ir a juicio ni pagar nada más.
- O a éxito. Podemos pactar honorarios sobre lo recuperado, con una cantidad fija inicial para los gastos del procedimiento.
- Las costas son para ti. Si el banco es condenado en costas, lo que pague es tuyo.
Todo queda por escrito en la hoja de encargo antes de empezar.
El despacho
Quién soy
José Manuel Domínguez González
Colegiado n.º 137.813 del Ilustre Colegio de la Abogacía de Madrid
Antes de fundar De Alvear, José ejerció en Andersen y en Aeroiuris. Hoy se dedica en exclusiva al fraude bancario: phishing, vishing, smishing y las variantes que van apareciendo. Conoce el procedimiento desde la primera llamada al banco hasta la sentencia.
Paseo de la Castellana, 194 · Madrid
Primera valoración
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Cuatro preguntas rápidas y te damos una primera valoración al momento. Después, José revisa tu caso.
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Hemos recibido tu consulta
Gracias. José la revisa y te contesta en 24 h laborables.
Mientras tanto, haz esto hoy
- Bloquea tarjetas y banca online llamando al número de emergencias de tu banco.
- Comunica el fraude al banco por escrito y guarda la copia.
- Denuncia en la Policía Nacional o la Guardia Civil.
- No borres nada: SMS, correos, capturas y notificaciones son prueba.
¿Es urgente?
Lee mientras esperas
Guías
Guías por tipo de fraude
Qué es cada fraude, qué juega a tu favor y qué hacer.
Particulares
Empresas y autónomos
El art. 34.1 del RDL 19/2018 permite al banco excluir por contrato algunas protecciones cuando el usuario no es consumidor ni microempresa. Conviene revisar las condiciones firmadas.
Test: ¿te tiene que devolver el banco el dinero? · «El banco dice que fui negligente» · Cómo reclamar al banco · SIM swapping · También llevamos casos de malware bancario, fraude con tarjeta y phishing dirigido a empresas.
Actualidad
Análisis y novedades
- Fraude del CEO: el Supremo reparte la culpa al 50 % entre banco y empresa (STS 787/2026)
- El Supremo confirma: el banco responde del fraude bancario (STS 571/2025)
- Primero devuelve, luego reclama: la sentencia Tukowiecka (C‑70/25)
- Qué hacer si te llaman del banco y te piden un código
- Todas las sentencias analizadas →
Dudas habituales
Preguntas frecuentes
- ¿Cuánto tarda el banco en devolver el dinero?
-
La ley le obliga a hacerlo de inmediato y, como máximo, al final del día hábil siguiente a la notificación (art. 45.1 del RDL 19/2018). En la práctica, muchos bancos no cumplen este plazo y hay que reclamar.
- ¿Y si el banco dice que fui negligente?
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Es el banco quien tiene que probar la negligencia grave, no tú (art. 44.3 del RDL 19/2018). Además, desde la STJUE de 15 de octubre de 2026 (C‑70/25), ni siquiera esa alegación le exime de devolver primero.
- ¿Tengo un plazo para reclamar?
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Tienes 13 meses desde el cargo para comunicar la operación al banco (art. 43.1 del RDL 19/2018). Si avisas a tiempo, la demanda puede presentarse después. Si ya han pasado, hay que estudiar tu caso: la ley limita mucho la reclamación.
- ¿Necesito haber denunciado?
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La denuncia no es un requisito legal para reclamar al banco, pero refuerza tu posición y es imprescindible para el procedimiento penal.
- ¿Cuánto cuesta?
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El análisis inicial es gratuito. Después, los honorarios son negociables: puedes pagar por fases, solo por el trabajo hecho, o a éxito, con una cantidad fija inicial para gastos. Todo por escrito antes de empezar.
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